Klient podniká jako OSVČ v oblasti IT služeb a projektového řízení. Jeho příjmy se výrazně liší v průběhu roku – některé měsíce fakturuje vysoké částky, jindy jsou příjmy minimální. Při prvním jednání s bankou byla jeho bonita posouzena velmi konzervativně, protože banka vycházela pouze z posledního daňového přiznání a započítávala pouze základ daně po odečtení paušálních výdajů.
Naším cílem bylo prokázat reálnou finanční stabilitu klienta. Připravili jsme detailní analýzu příjmů za poslední tři roky, rozdělili pravidelné a jednorázové zakázky a doložili dlouhodobé smlouvy s hlavními odběrateli. Zároveň jsme optimalizovali strukturu podkladů tak, aby byly pro banku maximálně srozumitelné a obhajitelné.
Součástí řešení bylo i doporučení úpravy daňové strategie do budoucna, aby měl klient lepší vyjednávací pozici při další fixaci nebo refinancování. Díky správně zvolené bance a individuálnímu přístupu se podařilo dosáhnout výrazně lepších podmínek, než klient původně očekával.