Další pojištění
Proč je životní pojištění důležité? K čemu mi jsou dobrá jednotlivá rizika? A kdy už životní pojištění nepotřebuji?
1) Povinné ručení
Co pokrývá:
Základní pojištění, které chrání před škodami, které způsobíte ostatním na zdraví nebo majetku.
Význam:
Povinné a zákonné pojištění pro každé vozidlo na silnici. Klientům doporučuji minimálně limit krytí 100/100 mil. Kč.
2) Havarijní pojištění
Co pokrývá a proč je důležité:
Kryje škody na vlastním vozidle způsobené havárií (vlastním přičiněním), vandalismem, přírodními katastrofami nebo krádeží. Ochrání vás před finančními ztrátami i při vážných nehodách nebo neočekávaných situacích.
Spoluúčast:
5 000 Kč vs 10 000 Kč nebo 5 % vs 10 %? Vždy se na škodě podílíte procenty nebo fixní částkou. Samozřejmě čím vyšší spoluúčast, tím levnější pojištění. S klienty nastavujeme ve většině případů pevné, fixní spoluúčasti.
Kdy se mi havarijní pojištění nevyplatí?
Pokud nebouráte, nenabouráte a máte auto zaparkované v garáži, kde na něj nebudou padat kroupy, nepotká ho tam žádná kuna ani vandal, tak samozřejmě havarijní pojištění nebude potřeba. Ale kolik takových nás je? 🙂
Obecně říkám klientům, že pokud je roční cena za pojištění povinného ručení a havarijního pojištění přes 10 % z hodnoty vozidla, už je na zvážení předešlých situací, zda si pojištění platit nebo ne.
3) Doplňkové služby a pojištění
Asistenční služby:
Velmi podceňované připojištění. Pojišťovny nabízejí základní asistence, které obsahují příjezd a práci mechanika v případě havárie na místě (do limitu 3 tis. Kč, některé do 60 minut práce). V případě odtahu se pohybujeme většinou mezi 50-100 km do nejbližšího servisu. Většina pojišťoven už nabízejí neomezený odtah vozidla na místo bydliště (cca do 2 tis. Kč ročně), náhradní vozidlo, ubytování v případě poruchy nebo odcizení, ale i pomoc v případě záměny paliva nebo ztráty nebo zlomení klíčků od auta.
Pojištění skel:
Kryje škody na čelním i ostatních oknech. Některé pojišťovny zahrnují i poškození zrcátek. Spoluúčast se pohybuje okolo 500 Kč po dodání fotografií. Pozor! některé pojišťovny mají ve výlukách panoramatickou střechu, a proto v případě škody by Vám pojišťovna nic neproplatila!
Poškození zvěří, srážka se zvěří a živel:
Tato připojištění bývají častokrát spolu v balíčku. Pojištění Vám ušetří náklady na opravu vozidla či motocyklu v případě střetu se zvířetem. Zároveň chrání vaše vozidlo pro případy okusu - kryje i pro situace, kdy vám zvíře poškodí elektroinstalaci, brzdnou nebo chladicí soustavu zaparkovaného vozidla nebo motocyklu. Pojištění živlu kryje škody v případě pádu stromu, potlučení kroupami nebo vozidlo zasáhne jiný přírodní živel.
Pojištění GAP:
Hned jak opustíte s vozidlem autosalon, jeho cena klesá až o třetinu. Pojištění GAP Vám dorovnává částku mezi kupní cenou a cenou obvyklou. Lze pojistit vozidla mladší 3 let.
Pojištění úrazu:
Pojištění trvalých následků a smrti řidiče. Skoro každá pojišťovna toto nabízí zdarma při sjednání povinného ručení od limitu 100/100 mil. Kč. Nicméně pojistné částky jsou tak nízké a nedostatečné (většinou 200 tis. Kč na smrt a 400 tis. Kč na trvalé následky), že nic neřeší, pokud by došlo k vážné autonehodě. Od toho je tu , které Vás kryje mimo vozidlo také i při sportech, práci a při každých běžných denních situací.
Co obsahuje pojištění nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti?
1) Pojištění nemovitosti
Co pokrývá:
Pojištění nemovitosti chrání nejen samotnou stavbu, ale i jinou vedlejší stavbu na Vašem pozemku (garáž, zahradní domek, bazén, ...). Pokrývá škody způsobené živelními událostmi (oheň, povodeň, bouře, záplavy), vandalismem, krádeží nebo škodami způsobenými vodou z prasklého potrubí. Pojištění se vztahuje na nosné konstrukce, střechy a fasády.
Na co myslet?
Dávejte pozor, aby pojistná částka odpovídala skutečné hodnotě nemovitosti, včetně přidružených staveb! Nedostatečná pojistná částka může vést k podpojištění, což znamená, že vyplacené plnění nebude stačit na pokrytí všech škod.
Příklad:
Nemovitost v hodnodě 4 mil. Kč, ale pojištěno je pouze na 2 mil. Kč. Dochází k 50 % podpojištění a výsledné pojistné plnění bude 50 % z 2 mil. Kč, tzn. pouze 1 mil. Kč!!
2) Pojištění domácnosti
Co pokrývá:
Toto pojištění se vztahuje na veškeré vybavení domácnosti, jako jsou spotřebiče, nábytek, elektronika, osobní věci (oděvy, šperky), knihy, světlo a sanita, sportovní potřeby a další. Dále můžete přidat připojištění cenností (umělecká díla, šperky) nebo vybavení v nebytových prostorách (např. sklep, garáž). Kryje škody způsobené krádeží, vloupáním, vandalismem, požárem, povodní, únikem vody z potrubí nebo přírodními katastrofami.
Na co myslet?
Opět je důležité si hlídat pojistnou částku – ta by měla odpovídat celkové hodnotě Vaší domácnosti, aby v případě škody nebyl Váš majetek podhodnocený.
3) Pojištění odpovědnosti
Co pokrývá:
Pojištění odpovědnosti Vás chrání v případě, že neúmyslně způsobíte škodu na majetku nebo zdraví třetí osoby. Vztahuje se na škody způsobené v běžném životě (např. Vy nebo Vaše dítě rozbijete drahou elektroniku v obchodě) i při vlastnictví nemovitosti (např. spadne část vaší střechy a poškodí sousední nemovitost).
Proč je důležité:
Škody na cizím majetku nebo zdraví mohou dosahovat vysokých částek, ať už jde o rozbité zařízení, zranění osoby nebo poškození několika bytových jednotek požárem/kouřem nebo vytopením. Pojištění odpovědnosti Vám poskytne finanční ochranu a krytí těchto nákladů. Klientům doporučuji mít krytí ve výší i několika desítek miliónů.
Doplňkové krytí:
Existuje několik druhů pojištění odpovědnosti. Ať už je to podnikatelská odpovědnost či odpovědnosti z výkonu povolání (ze zaměstnání), profesní odpovědnost, odpovědnost z provozu motorového vozidla ().
Připojištění k odpovědnosti bytu nebo domu může být odpovědnost mažlíčka nebo připojištění odpovědnosti z pronájmu nemovitosti. Toto připojištění Vás ochrání např. před škodami způsobenými Vaším psem nebo v případě, že nájemník poškodí Vaši nemovitost nebo vytopí sousedy.
Proč je životní pojištění důležité? K čemu mi jsou dobrá jednotlivá rizika? A kdy už životní pojištění nepotřebuji?
1) Povinné ručení
Co pokrývá:
Základní pojištění, které chrání před škodami, které způsobíte ostatním na zdraví nebo majetku.
Význam:
Povinné a zákonné pojištění pro každé vozidlo na silnici. Klientům doporučuji minimálně limit krytí 100/100 mil. Kč.
2) Havarijní pojištění
Co pokrývá a proč je důležité:
Kryje škody na vlastním vozidle způsobené havárií (vlastním přičiněním), vandalismem, přírodními katastrofami nebo krádeží. Ochrání vás před finančními ztrátami i při vážných nehodách nebo neočekávaných situacích.
Spoluúčast:
5 000 Kč vs 10 000 Kč nebo 5 % vs 10 %? Vždy se na škodě podílíte procenty nebo fixní částkou. Samozřejmě čím vyšší spoluúčast, tím levnější pojištění. S klienty nastavujeme ve většině případů pevné, fixní spoluúčasti.
Kdy se mi havarijní pojištění nevyplatí?
Pokud nebouráte, nenabouráte a máte auto zaparkované v garáži, kde na něj nebudou padat kroupy, nepotká ho tam žádná kuna ani vandal, tak samozřejmě havarijní pojištění nebude potřeba. Ale kolik takových nás je? 🙂
Obecně říkám klientům, že pokud je roční cena za pojištění povinného ručení a havarijního pojištění přes 10 % z hodnoty vozidla, už je na zvážení předešlých situací, zda si pojištění platit nebo ne.
3) Doplňkové služby a pojištění
Asistenční služby:
Velmi podceňované připojištění. Pojišťovny nabízejí základní asistence, které obsahují příjezd a práci mechanika v případě havárie na místě (do limitu 3 tis. Kč, některé do 60 minut práce). V případě odtahu se pohybujeme většinou mezi 50-100 km do nejbližšího servisu. Většina pojišťoven už nabízejí neomezený odtah vozidla na místo bydliště (cca do 2 tis. Kč ročně), náhradní vozidlo, ubytování v případě poruchy nebo odcizení, ale i pomoc v případě záměny paliva nebo ztráty nebo zlomení klíčků od auta.
Pojištění skel:
Kryje škody na čelním i ostatních oknech. Některé pojišťovny zahrnují i poškození zrcátek. Spoluúčast se pohybuje okolo 500 Kč po dodání fotografií. Pozor! některé pojišťovny mají ve výlukách panoramatickou střechu, a proto v případě škody by Vám pojišťovna nic neproplatila!
Poškození zvěří, srážka se zvěří a živel:
Tato připojištění bývají častokrát spolu v balíčku. Pojištění Vám ušetří náklady na opravu vozidla či motocyklu v případě střetu se zvířetem. Zároveň chrání vaše vozidlo pro případy okusu - kryje i pro situace, kdy vám zvíře poškodí elektroinstalaci, brzdnou nebo chladicí soustavu zaparkovaného vozidla nebo motocyklu. Pojištění živlu kryje škody v případě pádu stromu, potlučení kroupami nebo vozidlo zasáhne jiný přírodní živel.
Pojištění GAP:
Hned jak opustíte s vozidlem autosalon, jeho cena klesá až o třetinu. Pojištění GAP Vám dorovnává částku mezi kupní cenou a cenou obvyklou. Lze pojistit vozidla mladší 3 let.
Pojištění úrazu:
Pojištění trvalých následků a smrti řidiče. Skoro každá pojišťovna toto nabízí zdarma při sjednání povinného ručení od limitu 100/100 mil. Kč. Nicméně pojistné částky jsou tak nízké a nedostatečné (většinou 200 tis. Kč na smrt a 400 tis. Kč na trvalé následky), že nic neřeší, pokud by došlo k vážné autonehodě. Od toho je tu , které Vás kryje mimo vozidlo také i při sportech, práci a při každých běžných denních situací.
Co obsahuje pojištění nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti?
1) Pojištění nemovitosti
Co pokrývá:
Pojištění nemovitosti chrání nejen samotnou stavbu, ale i jinou vedlejší stavbu na Vašem pozemku (garáž, zahradní domek, bazén, ...). Pokrývá škody způsobené živelními událostmi (oheň, povodeň, bouře, záplavy), vandalismem, krádeží nebo škodami způsobenými vodou z prasklého potrubí. Pojištění se vztahuje na nosné konstrukce, střechy a fasády.
Na co myslet?
Dávejte pozor, aby pojistná částka odpovídala skutečné hodnotě nemovitosti, včetně přidružených staveb! Nedostatečná pojistná částka může vést k podpojištění, což znamená, že vyplacené plnění nebude stačit na pokrytí všech škod.
Příklad:
Nemovitost v hodnodě 4 mil. Kč, ale pojištěno je pouze na 2 mil. Kč. Dochází k 50 % podpojištění a výsledné pojistné plnění bude 50 % z 2 mil. Kč, tzn. pouze 1 mil. Kč!!
2) Pojištění domácnosti
Co pokrývá:
Toto pojištění se vztahuje na veškeré vybavení domácnosti, jako jsou spotřebiče, nábytek, elektronika, osobní věci (oděvy, šperky), knihy, světlo a sanita, sportovní potřeby a další. Dále můžete přidat připojištění cenností (umělecká díla, šperky) nebo vybavení v nebytových prostorách (např. sklep, garáž). Kryje škody způsobené krádeží, vloupáním, vandalismem, požárem, povodní, únikem vody z potrubí nebo přírodními katastrofami.
Na co myslet?
Opět je důležité si hlídat pojistnou částku – ta by měla odpovídat celkové hodnotě Vaší domácnosti, aby v případě škody nebyl Váš majetek podhodnocený.
3) Pojištění odpovědnosti
Co pokrývá:
Pojištění odpovědnosti Vás chrání v případě, že neúmyslně způsobíte škodu na majetku nebo zdraví třetí osoby. Vztahuje se na škody způsobené v běžném životě (např. Vy nebo Vaše dítě rozbijete drahou elektroniku v obchodě) i při vlastnictví nemovitosti (např. spadne část vaší střechy a poškodí sousední nemovitost).
Proč je důležité:
Škody na cizím majetku nebo zdraví mohou dosahovat vysokých částek, ať už jde o rozbité zařízení, zranění osoby nebo poškození několika bytových jednotek požárem/kouřem nebo vytopením. Pojištění odpovědnosti Vám poskytne finanční ochranu a krytí těchto nákladů. Klientům doporučuji mít krytí ve výší i několika desítek miliónů.
Doplňkové krytí:
Existuje několik druhů pojištění odpovědnosti. Ať už je to podnikatelská odpovědnost či odpovědnosti z výkonu povolání (ze zaměstnání), profesní odpovědnost, odpovědnost z provozu motorového vozidla ().
Připojištění k odpovědnosti bytu nebo domu může být odpovědnost mažlíčka nebo připojištění odpovědnosti z pronájmu nemovitosti. Toto připojištění Vás ochrání např. před škodami způsobenými Vaším psem nebo v případě, že nájemník poškodí Vaši nemovitost nebo vytopí sousedy.
Chcete zjistit, zda máte dostatečné krytí na pojištění nemovitosti, domácnosti nebo odpovědnosti?
Co k tomu budu potřebovat?
- Aktuální smlouvu pojištění
- Informace o nemovitosti (hodnota nemovitosti, metry čtvereční na každé patro, typ, lokalita)
- Informace o vedlejších stavbách (hodnota stavby, metry čtvereční, typ stavby)
- Hodnotu vybavení domácnosti (orientačně)
- Zda máte speciální požadavky na pojištění (např. umělecká díla, pronájem nemovitosti, ...)
Důležité je výročí smlouvy. Pokud ovšem máte podpojištěnou nemovitost, není na co čekat a je na čase to vyřešit! Když Vám dokážu zajistit lepší cenu než co platíte teď, bude potřeba vypovědět původní smlouvu. Smlouvu je potřeba vypovědět 6 týdnů před výročím smlouvy. Jsou i další možnosti, ale toto jsou nejčastější možné.
Zašlete mi smlouvu spolu s informacemi na email. Podíváme se, zda nemáte nemovitost podpojištěnou nebo si pohlídám výročí a podíváme se, zda pro Vás nenajdu lepší cenu. 🙂
Služby
Máte pojištění nastavené správně?
Rád se na to podívám. Připravte si:
- aktuální smlouvu
- krátký dotazník, který vám pošlu
Máte pojištění nastavené správně?
Rád se na to podívám. Připravte si:
- aktuální smlouvu
- krátký dotazník, který vám pošlu
Na co se často ptáte
Přepočet stávajícího pojištění je možný v období 6 – 12 týdnů před výročím pojištění. V případě ČPP a Kooperativy to platí k dané frekvenci placení tj. při čtvrtletní platbě je možné pojištění přepočítat každé 3 měsíce. Úplnou výjimku tvoří pojišťovna Direct, která umožňuje ukončení pojištění kdykoliv.
GAP lze sjednat v závislosti na stáří vozidla, některé pojišťovny umí maximálně do 6 měsíců stáří vozidla, některé až do 24 měsíců stáří.
Havarijní pojištění je určitě důležité ve chvíli, kdy máte vozidlo financované úvěrem. Dále je to v závislosti na Vaší konkrétní situaci, za mě je lepší mít havarijní pojištění vždy, pokud hodnota vozidla přesahuje 200.000Kč, snížení pojistné je pak možné například vyšší spoluúčastí, kdy si nekryjete drobná poškození, ale jde Vám o větší škody.
Určitě. Pojištění je možné na jakýkoliv typ vozidla včetně přívěsů a lodí.
Ano, řeším i flotilové pojištění vozidel. Je možné jej řešit již od 5 vozidel.
U pojistné události Vás dokážu nasměrovat, jakým způsobem hlásit, ale hlášení přímo neprovádím a ani nemůžu, proto ale spolupracuji se specialisty na hlášení pojistných událostí EUCS. Za měsíční poplatek 99,-Kč za smlouvu nebo 149Kč za celou domácnost Vám profesionálně nahlásí pojistnou událost a zařídí, abyste od pojišťovny získali maximální možné pojistné plnění.
Pojištění vozidla lze ukončit k výročí pojištění nebo platby (u ČPP a Kooperativy), z důvodu prodeje vozidla nebo do 3 měsíců od nahlášení pojistné události.
Určitě, pojištění je flexibilní a lze jej v průběhu měnit. Pokud se přidávají připojištění, lze to udělat kdykoliv, pokud se připojištění ubírají, jde to často až k výročí pojištění.
Allianz a Pillow pojišťovna určují cenu pojištění na základě Vašeho ročního nájezdu. Zbylé pojišťovny váš roční nájezd nezohledňují.
Ano, ale aktuálně je to možné pouze u 2 pojišťoven.
Ano, pojištění odpovědnosti kryje nejen pojištěného, ale všechny osoby, které s ním sdílí společnou domácnost.
Podpojištění vzniká ve chvíli, kdy je pojistná částka nemovitosti nižší než její skutečná hodnota. Bytové jednotky by se měly pojišťovat na tržní hodnoty a domy na reprodukční hodnotu, což je hodnota znovupostavení nemovitosti. Určení pojistné částky je na Vás, každopádně existuje mnoho pomůcek na její správné nastavení. Pokud budete mít pojištěný dům na 5 mio Kč a jeho reprodukční hodnota je 10 mio Kč, jedná se o podpojištění 50% a v případě pojistné události pojišťovna vyplatí pouze 1/2 vzniklé škody.
Bytové jednotky by se měly pojišťovat na jejich aktuální tržní hodnotu, protože ve chvíli, kdy by nebyl obyvatelný celý bytový dům a musel se výrazně rekonstruovat nebo znovu stavět, může to trvat roky, ale díky pojistnému plnění si můžete koupit jiný byt ve stejné cenové hladině. U pojištění domů se využívá reprodukční hodnota tj. hodnota znovupostavení domu, do pojistné částky tedy nevstupuje hodnota pozemku.
Ano, dělám i pojištění odpovědnosti. Zde se pojištění dělí na pojištění v běžném životě, při výkonu povolání, a to jak pro zaměstnance, tak i podnikatele.
Toto nabízí pouze jedna pojišťovna. Doporučuji sjednávat zvlášť, aby bylo možné měnit pojištění například při změně práce nebo přechodu ze zaměstnání na OSVČ.
Dvě pojišťovna nabízí pojištění mazlíčků v rámci pojištění nemovitosti. Zde záleží na Vaší představě, stáří mazlíčka a dle toho se vypočítá nejvýhodnější varianta.
Při pojistné události Vás rád navedu, jakým způsobem u dané pojišťovny provést hlášení, ale službu jako takovou neposkytuji a ani jako zprostředkovatel oficiálně nesmím. Proto ale spolupracuji s firmou, která se přímo specializuje na hlášení pojistných událostí. Za cenu 99Kč za smlouvu nebo 149Kč za všechny smlouvy v domácnosti jsou Vám vždy k dispozici pro hlášení drobných i velkých pojistných událostí. Ohledně sjednání služby mě neváhejte kontaktovat.
Ano, některé pojišťovny nabízí možnost pojištění více nemovitostí v jedné smlouvě, ale zde záleží na konkrétním porovnání. Často se spíše vyplatí řešit každé pojištění zvlášť, jelikož cenu ovlivňuje mnoho faktorů a na každou nemovitosti může být nejvhodnějším řešením jiná pojišťovna.