Investice a finanční plánování
Investování je cesta — nastavíme ji tak, aby byla bezpečná, efektivní a hlavně vaše.
Práce s cíli
Nastavení jasného směru vaší cesty.
Rebalancování
Pravidelná úprava portfolia pro udržení rizika.
Měnové zajištění
Ochrana vašich investic před výkyvy kurzů.
Diverzifikace
Rozdělení mezi ETF, dluhopisy a komodity.
Kyblíková metoda
1
Krátkodobé cíle
Do 3 let a rezerva
i Detail
Krátkodobé cíle
Do 3 let a rezerva
2
Střednědobé cíle
4–9 let (např. bydlení)
i Detail
Střednědobé cíle
4–9 let (např. bydlení)
3
Dlouhodobé cíle
10 let a více
i Detail
Dlouhodobé cíle
10 let a více
Platformy vs Banka vs Poradce
| Kritérium |
Platformy
|
Banka
|
Poradce
|
|---|---|---|---|
| Vstupní poplatky | 0% | 3–5% | 2% |
| Manažerské poplatky | 0,5% | 2% | 1,5% |
| Výroční schůzky | ne | ne | ano |
| Individualizované doporučení | ne | ne | ano |
| Možnost osobní konzultace | ne | ano | ano |
| Rebalancování | ne | ne | ano |
| Finanční plánování | ne | ano – omezeně | ano |
| Podpora ohledně podání DPFO | ne | ne | ano |
Postup spolupráce
Jasný postup krok za krokem. Celým procesem vás provedu tak, abyste měli přehled a klid.
-
Úvodní schůzka
Představíme si, jak celá spolupráce vypadá a co můžete ode mě očekávat.
-
Zjištění vaší představy a cílů
Probereme detail toho, jaké máte cíle, proč chcete investovat a jaké jsou vaše priority.
-
Vyplnění investičního dotazníku
Zjistíme váš vztah k riziku a zkušenosti, aby byla investice správně nastavená.
-
Představení plánu
Společně projdeme, jakým způsobem a kdy dosáhnete vašich finančních cílů.
-
Realizace plánu
Vyřídíme smluvní dokumentaci. Ve většině případů probíhá celý proces plně online.
-
Výroční schůzky
Je důležité udržovat plán aktuální, proto se uvidíme nejméně jednou za dva roky k revizi.
-
Následná péče
Pokud se na trhu objeví příležitost nebo naopak hrozba ovlivňující váš plán, včas vás kontaktuji.
Příklady spolupráce
Konkrétní čísla, úspory a řešení, která jsem klientům pomohl vyjednat.
Na co se často ptáte
Tvorba finančního plánu stojí dle náročnosti 10 – 25.000Kč a obsahuje i vstupní poplatek za zprostředkování investice. Při samotném investičním plánu je úhrada ve výši 2% z jednorázové sumy nebo 2 násobek měsíční platby u pravidelné investice. Více v mém ceníku.
U mě se nesetkáte s doporučením konkrétních dluhopisů či akcií. Investiční portfolia mám založená na široké diverzifikaci, aby odolaly stále častějším výkyvům na finančních trzích.
V oboru působím již 15 let a mnoho dalších let budu, takže jako první určitě stabilního člověka, na kterého se můžete obrátit. Zároveň nejsem závislý na prodeji pro konkrétní instituci, takže nabídka mých portfolií není nijak ovlivňována, v bankách často preferují fondy vlastní finanční skupiny. A v neposlední řadě jsou mé služby ve většině případů levnější než v bance, jelikož neúčtuji vysoké vstupní poplatek jako banky.
Ano, ETF fondy tvoří základ portfolií, se kterými pracuji. Využívám jak portfolia All seasons, tak i Indexová a ESG.
Rád s Vámi zkonzultuji plán nákupu kryptoměn a vhodnou váhu ve Vašem portfoliu. Přímo Vám to nezprostředkuji, ale doporučím Vám nejbezpečnější způsob držení kryptoměn.
Minimální investice začíná na 1.000Kč měsíčně nebo 10.000Kč jednorázově. Ale je důležité, aby odkládaná částka skutečně splnila nějaký budoucí cíl. Proto s klienty primárně plánuji kolik a na co budou v budoucnu potřebovat peníze a dle toho dopočítávám nutný měsíční vklad.
Díky využívání široce diverzifikovaných portfolií, která obsahují nejvýznamnější akcie na světě a dluhopisy největší států světa je šance přijít o peníze takřka nulová. Je to díky tomu, že nenabízí akcie nebo dluhopisy konkrétních firem.
Ano, od roku 2025 je možné využít daňových úlev v rámci dlouhodobého investičního produktu. Lze využít daňový odpočet na částku až 48.000Kč ročně. Příspěvky zaměstnavatele jsou osvobozeny od danění do výše 50.000Kč ročně.
Mám skvělý software, který porovná nejen historickou výnostnost jednotlivých společností, ale také jejich volatilitu. Parametrů pro porovnání je samozřejmě více a je důležitý výběr nejen vhodné společnosti, ale i strategie, aby odpovídali Vašim plánům na stáří.
Ano, většina investic, které zprostředkovávám je možná i ve variantě dlouhodobého investičního produktu, aby bylo možné využívat daňového odpočtu.
Ano, spoření skrze pojištění je možné, ale je to jeden z nejdražších možných způsobů spoření. Klientům doporučuji sjednat rizikové životní pojištění a k tomu zvolit vhodné spořicí nebo investiční produkt.
Zaměstnavatel může přispívat do dlouhodobého investiční produktu. Do výše 50.000Kč je to osvobozené od daní, nad tuto částku hradí pouze daň z příjmu. Je to tedy velmi výhodná forma benefitu.
Ano, investice jsou možné i pro právnické osoby. Má to svá specifika a určitě je dobré vybrat vhodný produkt, aby byly prostředky k dispozici ve chvíli, kdy je firma bude potřebovat na svůj provoz nebo investiční projekt.
Peníze je možné vybrat kdykoliv v průběhu investování. Pokud se tedy dostanete do tíživé situace, máte je k dispozici.
Peníze jsou k dispozici zhruba do 10 dnů od zadání žádosti o výběr.
Mohu Vás nasměřovat na nejvýhodnější spořicí účet a nebo můžete využít často výhodnější alternativu ve formě repofondů.
Dle studií se nevyplácí časovat trh a tudíž ani rozdělovat jednorázovou investici na více části. Nikdo bohužel nevíme, jakým způsobem se bude trh krátkodobě vyvíjet. Já spoléhám na dlouhodobé osvědčené strategie.